Mengajukan pinjaman sebaiknya dimulai dengan menghitung kemampuan membayar cicilan, bukan menentukan berapa besar dana yang ingin dipinjam. Dengan begitu, cicilan bulanan tetap dapat dibayar tanpa mengganggu kebutuhan sehari-hari maupun target keuangan lainnya.
Banyak orang baru menghitung pengeluaran setelah pinjaman disetujui. Padahal, langkah tersebut sebaiknya dilakukan sejak awal agar kondisi keuangan tetap sehat selama masa cicilan.
Apa Itu Cicilan?
Sebelum menghitung kemampuan membayar, penting untuk memahami apa itu cicilan.
Cicilan adalah pembayaran pinjaman yang dilakukan secara bertahap sesuai jangka waktu atau tenor yang telah disepakati. Dalam setiap pembayaran, biasanya terdapat komponen pokok pinjaman dan bunga sesuai ketentuan produk.
Besaran cicilan dapat berbeda-beda tergantung jumlah pinjaman, tenor, tingkat bunga, biaya, serta kebijakan masing-masing penyedia layanan.
Cara Menghitung Kemampuan Membayar Cicilan
Menghitung kemampuan membayar sebenarnya tidak rumit. Kamu hanya perlu melihat kondisi keuangan saat ini secara menyeluruh.
Hitung Penghasilan Bersih
Mulailah dengan mencatat seluruh penghasilan yang benar-benar diterima setiap bulan.
Kalau memiliki lebih dari satu sumber pendapatan, gunakan rata-rata penghasilan yang paling realistis, terutama jika nominalnya berubah setiap bulan.
Kurangi dengan Kebutuhan Rutin
Selanjutnya, catat seluruh pengeluaran utama seperti:
– Biaya makan
– Tempat tinggal
– Transportasi
– Tagihan bulanan
– Pendidikan
Dana darurat atau tabungan yang sudah direncanakan
Setelah kebutuhan tersebut dipenuhi, kamu akan lebih mudah melihat berapa dana yang masih tersedia.
Sisakan Ruang untuk Cicilan
Idealnya, cicilan tidak membuat kebutuhan pokok maupun kewajiban keuangan lainnya terganggu.
Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, pastikan masih ada ruang dalam anggaran bulanan untuk membayar cicilan secara rutin hingga pinjaman lunas.
Kalau setelah dihitung cicilan terasa terlalu berat, kamu bisa mempertimbangkan mengurangi jumlah pinjaman atau memilih tenor yang lebih sesuai dengan kemampuan pembayaran.
Cara Hitung Bunga Cicilan
Selain nominal cicilan, banyak orang juga mencari tahu cara hitung bunga cicilan sebelum mengajukan pinjaman.
Pada praktiknya, perhitungan bunga dapat berbeda untuk setiap produk pinjaman. Ada yang menggunakan metode bunga efektif, bunga flat, maupun metode lain sesuai ketentuan produk.
Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, perhatikan informasi berikut:
– Tingkat bunga
– Jumlah cicilan
– Tenor pinjaman
– Biaya administrasi apabila ada
– Denda keterlambatan apabila berlaku
– Total kewajiban pembayaran
Informasi tersebut biasanya tercantum dalam Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY), sehingga kamu dapat memahami seluruh biaya sebelum memutuskan mengajukan pinjaman.
Cicilan Tanpa Kartu Kredit, Apa Bisa?
Saat ini tersedia berbagai pilihan cicilan tanpa kartu kredit, termasuk fasilitas pinjaman yang dapat diajukan secara digital melalui bank.
Setiap produk memiliki persyaratan, limit, tenor, bunga, biaya, proses analisis kredit, serta ketentuan yang berbeda. Oleh karena itu, pastikan kamu membaca informasi produk secara lengkap sebelum mengajukan pinjaman.
Selain itu, gunakan dana pinjaman untuk kebutuhan yang telah direncanakan dan sesuai dengan kemampuan membayar agar cicilan tetap dapat dikelola dengan baik.
Tanda Cicilan Masih Sesuai Kemampuan
Sebelum mengambil pinjaman baru, coba evaluasi beberapa hal berikut.
– Kebutuhan sehari-hari tetap dapat dipenuhi.
– Masih bisa menyisihkan dana untuk tabungan atau dana darurat.
– Pembayaran cicilan dilakukan tepat waktu.
– Tidak perlu menambah pinjaman baru untuk membayar cicilan yang sedang berjalan.
Kalau sebagian besar kondisi tersebut masih terpenuhi, berarti kondisi keuangan cenderung lebih terjaga.
Ajukan Pinjaman Sesuai Kebutuhan dengan Neo Pinjam
Kalau kamu membutuhkan cicilan tanpa kartu kredit dari bank, Neo Pinjam dari Bank Neo Commerce dapat menjadi salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan.
Neo Pinjam menyediakan fasilitas pinjaman dengan limit hingga Rp100 juta dan pilihan tenor hingga 24 bulan. Seluruh proses pengajuan dilakukan secara digital melalui aplikasi neobank, sehingga lebih praktis tanpa perlu datang ke kantor cabang.
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu memahami fitur produk, manfaat, bunga, biaya, risiko, persyaratan, serta syarat dan ketentuan yang berlaku. Pengajuan pinjaman tetap mengikuti proses analisis dan persetujuan dari Bank Neo Commerce.
Untuk mengetahui informasi lebih lanjut mengenai Neo Pinjam, termasuk fitur, bunga, biaya, risiko, persyaratan, dan syarat serta ketentuan yang berlaku, kunjungi halaman resmi Neo Pinjam di aplikasi neobank atau website Bank Neo Commerce.
***
Fitur, limit, tenor, bunga, biaya, dan ketentuan Neo Pinjam dapat berubah sesuai kebijakan Bank Neo Commerce.
Pinjaman merupakan komitmen finansial. Pastikan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih sesuai dengan kemampuan membayar agar kewajiban dapat dipenuhi tepat waktu.
Jika ingin mencoba Neo Pinjam unduh aplikasi neobank melalui PlayStore atau App Store. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi halaman Neo Pinjam di website resmi Bank Neo Commerce.
PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Press Release juga sudah tayang di VRITIMES